بنك إنجلترا والجنيه الرقمي – المرحلة التالية من تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي في المملكة المتحدة

تم تحديث هذه المقالة آخر مرة في يناير 25, 2025

بنك إنجلترا والجنيه الرقمي – المرحلة التالية من تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي في المملكة المتحدة

بنك إنجلترا والجنيه الرقمي – المرحلة التالية من تطوير العملة الرقمية للبنك المركزي في المملكة المتحدة

بنك إنجلترا أعلن مؤخرا أنها أنهت “مرحلة التشاور والاستجابة” لخطط العملة الرقمية للبنك المركزي في المملكة المتحدة وبدأت “مرحلة التصميم”. 

فيما يلي التقاط الشاشة يوضح القسم ذي الصلة من أحدث تحديث للتقدم لبنك CBDC في بنك إنجلترا أو ، كما هو مصطلح ، الجنيه الرقمي:

يدعي البنك أن الجنيه الرقمي سوف يكمل الأوراق النقدية المادية وأنه “يمكن أن يوفر الأسر والشركات طريقة أخرى لاتخاذ المدفوعات واستلامها ، بما في ذلك الاقتصاد الرقمي المتزايد”.  سيكون الجنيه الرقمي:

“… قابلة للاستبدال بسلاسة مع الودائع النقدية والمصرفية، مما يضمن استمرارية وسيلة دفع موثوقة وموحدة ويمكن الوصول إليها. وباعتبارها منصة مقدمة من القطاع العام، يمكنها تعزيز الابتكار من خلال تمكين مجموعة متنوعة من شركات القطاع الخاص من تطوير خدمات مبتكرة وسهلة الاستخدام.

حدد البنك أربع نتائج يرغب في ذلك في قطاع مدفوعات البيع بالتجزئة على النحو التالي:

“النتيجة 1: فرد المال

أ) يجب أن يدعم تصميم أنظمة الدفع بالتجزئة وتشغيلها والإشراف عليها الثقة في التبادل الفردي بين أموال البنك المركزي والأموال الخاصة – سواء كانت أموال البنوك التجارية أو العملات المستقرة. وبعبارة أخرى، يجب أن تكون جميع أشكال النقود المختلفة قابلة للتبادل مع بعضها البعض بالقيمة الاسمية وفي جميع الأوقات.

النتيجة 2: الابتكار

أ) يجب أن تدعم النظام الإيكولوجي للمدفوعات المدفوعة والبيئة التنظيمية الابتكار الآمن والمستدام في المدفوعات ، بما يتوافق مع المملكة المتحدة للاحتفاظ بمكانتها ضمن نظام مالي عالمي تنافسي مع تقليل إمكانية التعطل.

ب.) يجب أن تستجيب طرق الدفع بالتجزئة لاختيار المستهلك واحتياجاته. ويجب أن تكون سريعة وسهلة وآمنة وفعالة من حيث التكلفة ومتاحة على نطاق واسع لدعم الشمول المالي.

ج) ينبغي أن يشمل ذلك الوصول إلى مشهد متنوع بحيث توجد أشكال دفع بديلة لتلك الموجودة حاليًا (مثل بطاقات الائتمان والخصم)، بما في ذلك القدرة على إجراء مدفوعات من حساب إلى حساب للشركات عند نقطة بيع في مجموعة واسعة من حالات الاستخدام.

النتيجة 3: مرونة البنية التحتية والنظام البيئي الأوسع

أ) يجب أن تكون هناك مرونة شاملة عبر سلسلة المدفوعات لمدفوعات التجزئة. ويشمل ذلك الحاجة إلى أطر إدارة مخاطر مرنة تمكن مقدمي الخدمات من الاستجابة للتهديدات الناشئة.

ب.) يجب أن يكون لدى صناع السياسة أيضًا الأدوات اللازمة لمواجهة نقاط فشل واحدة ناشئة عن التركيز في توفير الخدمة في النقاط الحرجة في السلسلة ، على سبيل المثال من خلال توسيع محيط المدفوعات التنظيمية لبنك إنجلترا.

النتيجة 4: الحكم والتمويل الفعال

أ) يجب أن تتمتع أنظمة الدفع بأطر حوكمة تعكس آراء المستخدمين المباشرين وغير المباشرين للبنية التحتية وتتيح الإشراف الفعال.

ب.) يجب أن تواكب اللوائح التنظيمية وقواعد البنية التحتية للأسواق المالية المشهد الاستهلاكي المتغير للحفاظ على ثقة الجمهور في أنظمة الدفع. يتضمن ذلك معالجة عمليات الاحتيال الخاصة بالدفع الفوري (APP) من خلال منع واكتشاف أفضل بالإضافة إلى ترتيبات حماية المستهلك المناسبة.

ج) يجب أن يكون لدى مقدمي البنية التحتية نماذج تمويل وإيرادات مستدامة ومتماسكة لضمان قدرتهم على الاستثمار في مرونة وتحديثهم. “

تحت رؤية المدفوعات الوطنية الذي تم الإعلان عنه في أكتوبر 2024 ، تريد الحكومة “… تحقيق نظام إيكولوجي موثوق به ورائد عالمي يتم تسليمه في تقنية الجيل التالي ، حيث يتمتع المستهلكون والشركات باختيار أساليب الدفع لتلبية احتياجاتهم” وأن هذا النظام الإيكولوجي للمدفوعات هو “” مهمة حاسمة لمهمة النمو المركزية للحكومة وطموحها لتقديم معدلات رائدة في الناتج عن الناتج المحلي الإجمالي “.  لاحظ كلمة “الاختيار” ؛ سيكون لديك خيار أساليب الدفع حتى يقرروا أنك لا تفعل ذلك.

في الختام ، دعنا نختار القسم الأكثر صلة من التحديث مع غامدات بلدي:

“لم يتم اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان يجب المضي قدمًا مع رطل رقمي. بعد الانتهاء من مرحلة التصميم على مدار العامين المقبلين ، بما في ذلك مراعاة التطورات في مشهد المدفوعات الأوسع ، سيقوم البنك والحكومة بتقييم حالة السياسة للحصول على جنيه رقمي وتحديد ما إذا كان سيتم متابعة أم لا. لن يتم تقديم الجنيه الرقمي إلا بموافقة البرلمان ، مما يتطلب التشريعات الأولية. من شأن هذا التشريع حماية خصوصية المستخدمين ، مما يضمن أنه لا يمكن للبنك ولا الحكومة الوصول إلى المعلومات الشخصية للمستخدمين ولا تتحكم في كيفية استخدام الأسر والشركات أموالهم. من شأن المزيد من المشاورات العامة أن تسبق إدخال التشريعات الأولية من قبل الحكومة “.

مع 134 دولة تتقدم مع الحركة نحو اتفاقية التنوع البيولوجي وفقًا لمادة CBDC التابعة لمجلس المحيط الأطلسي كما هو موضح هنا:

… إنها مسألة وقت قبل أن يطلق بنك إنجلترا نظامًا بيئيًا CBDC كاملًا بغض النظر عن ما يخبرونه بالجمهور المتردد الآن.  إن فكرة أن CBDC سيتم استخدامها جنبًا إلى جنب مع الأوراق النقدية المادية هي مجرد وسيلة لتهدئة المستهلكين في نظام بيئي CBDC الكامل في نهاية المطاف لم يعد يستخدم فيه النقود.  لا أستطيع أن أتخيل موقفًا سيتصرف فيه البرلمان ضد إرادة البنك ، لا سيما بالنظر إلى أن حكومة المملكة المتحدة قد اتخذت بالفعل خطوة مسبقة للإعلان عن إطلاق تطبيق ID Digital AKL GOV.UK.WALLET الذي سيكون متاحًا في منتصف 2015 كما هو موضح هنا:

الجنيه الرقمي