تم تحديث هذه المقالة آخر مرة في مارس 24, 2023
هل تستطيع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع حماية المدخرين الأمريكيين حقًا؟
المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع – هل تستطيع حقًا حماية المدخرين الأمريكيين؟
مع تعرض القطاع المصرفي الأمريكي لضغوط لم نشهدها منذ عام 2008 واستجابة إدارة بايدن للأزمة ، من المهم أن نفهم بشكل أفضل قدرة المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) على الاستجابة لهذه الأزمة المستمرة.
أولاً ، دعونا نلقي نظرة على إجمالي الأموال المودعة لدى البنوك التجارية الأمريكية من الجدول 2 من التقرير الأسبوعي H.8 لمجلس الاحتياطي الفيدرالي المؤرخ 17 مارس 2023:
يوجد حاليًا 17.5947 تريليون دولار على الودائع في البنوك التجارية الأمريكية ، انخفاضًا من 18.0164 دولارًا في فبراير 2022. لاحظ أن هذا المبلغ يشمل جميع الودائع وليس فقط تلك التي تغطيها مؤسسة التأمين الفيدرالية.
الآن ، دعنا ننتقل إلى التقرير السنوي لعام 2022 للمؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع.هنا هو رسم بياني يوضح الودائع المقدرة لصندوق تأمين الودائع (DIF) المؤمنة والتي تعود إلى 31 مارس 2012:
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2022 ، كان هناك تقدير 9.9 تريليون دولار من الودائع المؤمنة لدى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية في حوالي 865 مليون حساب في 4755 مؤسسة ، مع الأخذ في الاعتبار أن الحد الأقصى للتغطية هو 250000 دولار لكل مودع لكل بنك مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية ، لكل فئة ملكية.
فيما يلي رسم بياني يوضح نسب احتياطي صندوق تأمين الودائع (DIF) التي تعود إلى 31 مارس 2012 مع إبراز نسبة الاحتياطي القانوني الأدنى المذكورة أعلاه بخط أفق متقطع:
نسبة احتياطي DIF الحالية البالغة 1.26 في المائة أقل بكثير من الحد الأدنى القانوني البالغ 1.35 في المائة. ادعت إدارة FDIC أن “النمو الاستثنائي في الودائع المؤمن عليها خلال الربعين الأول والثاني من عام 2020 تسبب في انخفاض معدل احتياطي DIF إلى ما دون الحد الأدنى القانوني البالغ 1.35 بالمائة”. على هذا النحو ، اعتمد مجلس إدارة FDIC “خطة استعادة” لاستعادة نسبة الاحتياطي إلى ما لا يقل عن 1.35 في المئة في غضون ثماني سنوات كما هو مطلوب بموجب قانون تأمين الودائع الفيدرالية. والجدير بالذكر أن مجلس إدارة مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) يلاحظ أن هذا لن يحدث إلا إذا لم تكن هناك “ظروف استثنائية”. في يونيو 2022 ، توقعت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية أنه لن يتم الوصول إلى الحد الأدنى القانوني البالغ 1.35 في المائة بحلول 30 سبتمبر 2029 ، وعلى هذا النحو ، وافقت على خطة استعادة معدلة زادت من معدل التقييم الأولي للتأمين على الودائع الأساسية بمقدار نقطتين أساس.
فيما يلي جدول يلخص الوضع المالي لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC):
لتغطية ما قيمته 9.9 تريليون دولار من الودائع المحمية ، يبلغ رصيد صندوق التأمين FDIC 128.218 مليار دولار فقط. هذا هو المكان الذي تكمن فيه المشكلة بالنظر إلى وجود 163.809 دولارًا أمريكيًا في الودائع المؤمن عليها في 42 “مؤسسة مشكلة”.
من الواضح أن خطة التأمين على الودائع التابعة للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع ليست مصممة لحماية المودعين من انهيار المؤسسات المصرفية الكبيرة أو العديد من المؤسسات المصرفية الصغيرة في وقت واحد (كما يحدث الآن). في حالتي Silicon Valley Bank و Signature Bank ، مُنح المودعون تغطية لجميع ودائعهم لأن وزيرة الخزانة جانيت يلين وثلثي مجلسي FDIC والاحتياطي الفيدرالي اتفقا على وجود “مخاطر نظامية” على المالية الأمريكية النظام كما هو مقتبس هنا:
…و هنا:
المشكلة الوحيدة هي أن تنفيذ استثناء المخاطر النظامي يخلق خللاً في التوازن في القطاع المصرفي كما يتضح في هذا التبادل بين السناتور لانكفورد وجانيت يلين في جلسة استماع لجنة مجلس الشيوخ للجنة المالية بشأن ميزانية الرئيس للسنة المالية 2024 التي عقدت في 16 مارس 2023:
تخيل أن الحكومة والاحتياطي الفيدرالي غير قادرين على رؤية العواقب غير المقصودة لسياساتهم. بالنظر إلى ردودها ، كيف بحق السماء أصبحت جانيت يلين رئيسة الاحتياطي الفيدرالي ، ناهيك عن وزيرة الخزانة؟
إذا كنت ترغب في مشاهدة البورصة بالكامل ، فيرجى الانتقال إلى علامة ساعة و 50 دقيقة من فيديو لجنة جلسة الاستماع المالية على العنوان هذا الرابط.
يتعرض القطاع المصرفي في الولايات المتحدة (وبالنظر إلى الطبيعة العالمية للنظام المصرفي) لضغوط لم نشهدها منذ الركود العظيم. مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية ليست قادرة على ضمان تغطية المودعين ، وبالنظر إلى ما يقرب من 10 تريليونات دولار من المدخرات في البنوك التجارية ، حتى واشنطن لن يكون لديها التمويل لحماية مدخرات ملايين الأمريكيين في حالة حدوث فشل كارثي لأحدهم. أو اثنين من اللاعبين الرئيسيين في النظام المصرفي.
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية ، fdic ، حد تأمين fdic
قم بكتابة اول تعليق